Co nabízí poradci firmy Partner Bank a kolik vás to opravdu bude stát? – Recenze, zkušenosti

Již delší dobu mě kontaktují čtenáři, zda-li bych nezpracoval krátkou analýzu na nabídku společnosti Partner Bank a jejich poradců. A to byl vlastně důvod, proč vznikl tento článek. Podíváme se na to, co poradci Partner Bank prodávají, jejich poplatky a jaké produkty nabízí. A také se dozvíte, zda neexistuje levnější varianta.

Jak dlouho a co poradci Partner Bank nabízí?

Partner Bank AG a její odštěpný závod, může v ČR vykonávat činnost od 25.9.2018, což není moc dlouho. Nabízí investiční poradenství za účelem budování a správy majetku. Pro dosažení stanovených cílů může investor využít podílové fondy, investiční zlato, různé typy střešních fondů či nákupy akcií a ETF fondy.

Ve většině případů jsem se setkal s tím, že poradci Partner Bank nabízejí investování do tzv. Blue Chip akcií, s názvem Top Companies Concept.

Blue Chip akcie jsou akcie velkých, dobře zavedených a finančně zdravých společností, které fungují po mnoho let, mají tržní kapitalizaci v miliardách dolarů, obecně jsou lídry na trhu nebo patří mezi tři nejlepší společnosti ve svém oboru. Některé příklady Blue Chip akcií jsou: IBM Corp., Coca-Cola Co., Johnson&Johnson, L’OREAL, McDonald’s atd.

Poradci Partner Bank nabízí pravidelné investice a portfolio se skládá z Blue Chip akcií. Bohužel nekupujete ihned všechny akcie, které jsou v Blue Chip zastoupeny, ale nakupujete je postupně. Takže nejdříve nakoupíte jednu (nebo dvě) akcie, v dalším měsíci zase jiné akcie (podle ceny), atd. Tedy celý koš Blue Chip akcií nakoupíte během několika měsíců či let, v návaznosti na výši investice.

Jaké jsou recenze a zkušenosti na společnost Conseq?

Jaké jsou u Partner Bank poplatky?

Jak jsem psal výše, k investování se společností Partner Bank můžete využít těchto nástrojů: investiční zlato, podílové fondy, Top Companies Concept, akcie či ETF fond.

Budete-li využívat investiční zlato s jednorázovým vkladem, zaplatíte zpracovatelský poplatek 6%, pokud budete chtít zlato uschovat, bude vás to stát čtvrtletně 0,225% + 20% DPH. Při zaslání zlata domů si Partner Bank účtuje 1,25%.

Pokud se vám bude líbit portfolio Top Companies Concept, který investuje a vybíra akcie Blue Chip, budou poplatky následující.

• zpracovatelský poplatek 5% + 20% DPH z každé platby
• správcovský poplatek 0,4975% + 20% DPH každé čtvrtletí – tedy ročně 1,99% + 20% DPH za správu
• poplatky za nákup a prodej cenných papírů 0,4%

Z mého pohledu je poplatek za správu 2,4 % ročně hodně. Na trhu existuje spousty nízkonákladových investic, které zbytečně neukrajují z výnosu.

Existují levnější alternativy?

Z mého pohledu se investování přes Partner Bank do akcií Blue Chip jeví jako riziko. Ano, budete investovat do nadnárodních stabilních společností vyplácejících dividendu. Ovšem myslím si, že v prvních letech investor podstupuje riziko neboť v úvodu investování bude vlastnit pouze pár akcií. Nebude diverzifikovat ihned od začátku. Je rozdíl v prvních letech investice vlastnit 300 společností a zažít propad na burze, nebo vlastnit 5 společností a zažít propad. Diverzifikace má smysl a význam.

Nabízí se levnější a lepší varianta. Náklad 0,2% ročně a diverzifikace ihned od začátku. Nástroj se jmenuje indexový fond (ETF). Chcete-li investovat do akcií Blue Chip, vyhledal bych indexový fond, který do nich investuje.

Je velký rozdíl, jestli budete platit správcovský poplatek indexovému fondu ve výši 0,2% ročně nebo budete platit správcovský poplatek 2,4% ročně.

Jakou mají poradci Partner Bank historii?

Říká vám něco společnost Ertrag & Sicherheit? Jednalo se o firmu typu MLM (multilevel marketing), která pořádala semináře, kde se hojně tleskalo, firma nabízela investování do podílových fondů Franklin Templeton, poté začali nabízet investice ICM, CAIAC a Evolution fondy, které dodnes mají velké poplatky a výnos v nedohlednu. Dále poradci prodávali falešné zlato EVVE a falešné uzavřené fondy Shedlin (více ZDE).. A právě poslední produkty jim byly osudné. Společnost E&S dostala pokutu od ČNB (více ZDE) a v ČR končí činnost. Poradci z krachující společnosti přecházeli do Partner Bank, Phoenix Investor a dalších.

To nejdůležitější na závěr – recenze, zkušenosti

Kdykoliv mi zavolá čtenář mých článků s tím, že měl několik schůzek s poradci ze zmíněných společností, kopíruje se stejný scénář. Proto mé doporučení zní: zapomeňte na argumenty a výhody investování přes tyto společnosti, které jste doposud slyšeli, neboť neexistují. Například výhody o: 

• přímých investicích, které mají „exkluzivní vlastnosti“,
• výjimečnosti fondové společnosti Franklin Templeton, která je nejlepší,
• nevyplácejících dividendách,
• jejich výjimečných službách, které v ČR nemají obdoby,
• VIP produktech, které nikdo nemá,
• tajných nákladech ostatních společností, které berou klientům výnos,
• tajných poplatcích, které ostatní společnosti schválně klientům zamlčují, 
• o tom, že investor u ostatních společností není majitelem účtu, ale pouze věřitel, 
• o tom, že pokud dojde ke krachu jiného zprostředkovatel, tak se klient k penězům nedostane,
• nevýhodných kurzových přepočtech, atd.

Nechci tím říkat, že společnost Partner Bank nebo Phoenix Investor je špatná, vůbec ne. Ale cílem článku je ukázat lidem odborný pohled na investiční nabídky, jejich výhody a nevýhody. Ukázat, který produkt je levnější a s lepší diverzifikací.

Vím, že to asi bude znít jako klišé, ale vyhledejte zkušeného poradce, který vám portfolio poskládá a zanalyzuje současné investice. Nemusím to být já, ale kdokoliv zkušený. Opakuji, zkušený, protože to stojí za to. Zkušenosti poradce vám dávají jistotu, že investování dopadne dobře. Zkušený poradce minimalizuje riziko.

Disclamer č. 1: Článek nemá být brán jako osobní útok na uvedené společnosti a poradce pracujících ve zmíněných společnostech. Nerad bych, aby text vyzněl jako disrespekt oproti poradcům, kteří pro společnosti pracují a jak věřím, dělají svou práci upřímně, jak nejlépe dovedou a jak nejlépe je jim to umožněno. Cílem článku je nicméně ohradit se proti nepravdám a narovnat nevyhovující informační situaci okolo investičního poradenství, zákonům, práv investorů a fondů.