Co nabízí poradci firmy Partner Bank a kolik vás to opravdu bude stát? – Recenze, zkušenosti

Již delší dobu mě kontaktují čtenáři, zda-li bych nezpracoval krátkou analýzu na nabídku společnosti Partner Bank a jejich poradců. A to byl vlastně důvod, proč vznikl tento článek. Podíváme se na to, co poradci Partner Bank prodávají, jejich poplatky a jaké produkty nabízí. A také se dozvíte, zda neexistuje levnější a lepší varianta.

Jak dlouho a co poradci Partner Bank nabízí?

Partner Bank AG a její odštěpný závod, může v ČR vykonávat činnost od 25.9.2018, což není moc dlouho. Nabízí investiční poradenství za účelem budování a správy majetku. Pro dosažení stanovených cílů může investor využít podílové fondy, investiční zlato, různé typy střešních fondů či nákupy akcií a ETF fondy.

Ve většině případů jsem se setkal s tím, že poradci Partner Bank nabízejí investování do tzv. Blue Chip akcií, s názvem Top Companies Concept.

Blue Chip akcie jsou akcie velkých, dobře zavedených a finančně zdravých společností, které fungují po mnoho let, mají tržní kapitalizaci v miliardách dolarů, obecně jsou lídry na trhu nebo patří mezi tři nejlepší společnosti ve svém oboru. Některé příklady Blue Chip akcií jsou: IBM Corp., Coca-Cola Co., Johnson&Johnson, L’OREAL, McDonald’s atd.

Tedy při pravidelné investici nekupujete ihned všechny akcie, které jsou v Blue Chip zastoupeny, ale nakupujete postupně. Takže nejdříve nakoupíte jednu akcii, v dalším měsíci zase jinou akcii (podle ceny), atd. Tedy celý koš Blue Chip akcií nakoupíte během několika let, v návaznosti na výši investice.

Jaké jsou u Partner Bank poplatky?

Jak jsem psal výše, k investování se společností Partner Bank můžete využít těchto nástrojů: investiční zlato, podílové fondy, Top Companies Concept, akcie či ETF fond.

Budete-li využívat investiční zlato s jednorázovým vkladem, zaplatíte zpracovatelský poplatek 6%, pokud budete chtít zlato uschovat, bude vás to stát čtvrtletně 0,225% + 20% DPH. Při zaslání zlata domů si Partner Bank účtuje 1,25%.

Pokud se vám bude líbit portfolio Top Companies Concept, který investuje a vybíra akcie Blue Chip, budou poplatky následující.

  • zpracovatelský poplatek 5% + 20% DPH z každé platby
  • správcovský poplatek 0,4975% + 20% DPH každé čtvrtletí – tedy ročně 1,99% + 20% DPH za správu
  • poplatky za nákup a prodej cenných papírů 0,4%

Existují levnější alternativy?

Z mého pohledu se investování přes Partner Bank do akcií Blue Chip jeví jako riziko. Ano, budete investovat do nadnárodních stabilních společností vyplácejících dividendu. Ovšem myslím si, že v prvních letech investor podstupuje riziko v podobě diverzifikace. V úvodu investování bude vlastnit pouze pár akcií, které v případě propadu či krize, ustojí hlavně zkušení investoři.

Nabízí se varianta s lepší diverzifikací ihned, od začátku investování. Chcete-li investovat do akcií Blue Chip, napadá mě levnější možnost a sice investovat do indexového fondu (ETF), který bude investovat do akcií Blue Chip. Takový fond má roční nákladovost cca 0,2%.

Je velký rozdíl, jestli budete platit správcovský poplatek indexovému fondu ve výši 0,2% ročně nebo budete platit další správcovský poplatek za správu investice více jak 2% ročně.

Určitě doporučuji se s indexovými fondy seznámit a něco si o nich zjistit. Tak jako každá investice mají indexové fondy své výhody a nevýhody.

CHCETE ZHODNOTIT PENÍZE? Ukáži vám jak na to.

Jakou mají poradci Partner Bank historii?

Říká vám něco společnost Ertrag & Sicherheit? Jednalo se o firmu typu MLM (multilevel marketing), která v ČR nabízela investování do podílových fondů Franklin Templeton. Posléze poradci E&S začali prodávat falešné zlato EVVE a falešné uzavřené fondy Shedlin (více ZDE). A právě poslední produkty jim byly osudné. Společnost E&S dostala pokutu od ČNB (více ZDE) a v ČR končí činnost. Poradci z krachující společnosti přecházeli do Partner Bank a Phoenix Investor.

Nechci tím říkat, že společnost Partner Bank nebo Phoenix Investor je špatná, vůbec ne. Ale cílem článku je ukázat lidem odborný pohled na investiční nabídky, jaké jsou jiné možnosti a hlavně, ať si informace prostuduje a srovná s konkurencí. Protože každá mince má dvě strany, a mnohdy se špatné zprávy záměrně neříkají, proto je nutné se dívat na investování komplexně.

To nejdůležitější na závěr – recenze, zkušenosti

Kdykoliv mi zavolá čtenář mých článků s tím, že měl několik schůzek s poradci ze zmíněných společností, kopíruje se stejný scénář. Proto mé doporučení zní: zapomeňte na argumenty a výhody investování přes tyto společnosti, které jste doposud slyšeli, neboť neexistují. Například výhody o: 

Rozdíl mezi investičními poradci je v přístupu, kompetencích, znalostech, produktech, vzdělání, akreditaci, zkušenostech, motivacích nabízet určité investiční nástroje, ve schopnosti správně analyzovat finanční nástroj, v práci s portfoliem – neboť právě tyto rozdíly dělají investování úspěšným investováním. Máte-li otázky, na které jste v článku nedostali odpověď, napište mi nebo zavolejte.

Kde bezpečně investovat a které produkty jsou nejlepší?