Zase nějaký podvod na lidi nebo způsob, jak z lidí vytáhnout další peníze? Ani náhodou! Z mého pohledu se jedná o finanční nástroj pro 21. století. V dnešním článku vysvětlím pojem indexové fondy nebo-li ETF fondy – jak fungují, pro koho se hodí, jejich poplatky a kdy je využít v portfoliu?
Může se zdát, že indexový fond je pouze další nástroj, který vymysleli lidé z Wallstreet, aby mohli z drobných investorů vytahovat další peníze. Ale opak je pravdou.
Indexové fondy svou konstrukcí umožňují investorům velice levně a kvalitně diverzifikovat své peníze. Proč říkám levně? Protože nákladovost indexových fondů so pohybuje do 1% ročně, ale o tom později. Pokud chytře využijete tyto nástroje, získáte nízkonákladové investiční portfolio.
Indexové fondy jsou založeny na podobném principu jako podílový fond. Tedy nakupovat diverzifikované portfolio.
Chcete investovat do společností jako je Apple, Microsoft, Samsung, BMW, VW, Google, Amazon, Facebook, Johnson & Johnson a další?
Zkrátka chcete se podílet na zisku z každého prodaného iPhonu, auta, počítače atd., ale nemáte miliony dolarů?
Nevadí. Vyhledáte indexový fond, který investuje do těchto společností a investujete do něj. Získáte tím investici s velkou diverzifikací, nízkou nákladovostí a budete vlastnit akcie nadnárodních firem.
Do čeho investovat? Kam uložit peníze a jak je nejlépe investovat?
Výhoda indexových fondů je v jejich nákladovosti a to z důvodu tzv. pasivní správy. Na rozdíl od podílových fondů nemají aktivní správu. Cílem podílového fondu je mít lepší výnos než nabízí trh, proto manažer podílového fondu vybírá, nakupuje, prodává a upravuje portfolio v podílovém fondu tak, aby dosahoval vyššího zhodnocení.
Kdežto indexový fond, jak už název napovídá, kopíruje vybraný index. Indexem se rozumí např. S&P 500, DAX, pražský PX, Gold, Ropu a jiné.
Průměrná nákladovost podílových fondů se pohybuje kolem 2 % ročně, zatímco indexové fondy mají průměrnou nákladovost 0,3 % ročně. Některé indexové fondy dosahují roční nákladovost 0,1%, což z nich dělá zajímavý nástroj k investování.
Indexové fondy spravuje investiční společnost, která je vytváří, vy se o nic nestaráte. S ETF fondy se obchoduje na kapitálových trzích a abyste mohli takový fond koupit, potřebujete obchodníka s cennými papíry (FIO, Patria, Degiro, Moventum …).
INVESTIČNÍ PORTFOLIO S JASNOU STRATEGIÍ A PŘÍSTUPEMHlavní rozdíl mezi indexovým a podílovým fondem vidím v jejich nákladovosti a v okamžitém nákupu indexového fondu.
Představte si situaci, kdy vám investiční poradce dá informaci o propadu a levném nákupu fondu. Zde je důležité reagovat a nakupovat okamžitě, což indexový fond umí a proto má před podílovým fondem v tomto případě navrch. Pokud chcete využít propadu na trzích a pošlete peníze do podílového fondu, nákup se provede cca za 10 dní.
Nehledě na to, že pokud budeme investovat do stejné trhu a do stejných akcií, se stejným výnosem, a jeden fond bude mít náklad 2% a druhý 0,3% ročně, znamená to, že druhý fond bude mít o 1,7% lepší výnos, což není zanedbatelné.
Podílový fond | Indexový fond | |
Průměrná roční nákladovost | 2,0 % | 0,3 % |
Doba nákupu | 10 dnů | ihned |
Doba prodeje | 10 dnů | ihned |
Min. pravidelná investice | 100 Kč | 1.000 Kč |
–
Penzijní fondy jsou ze zákona regulovány a jejich nákladovost nemůže být vyšší než udává zákon. To znamená, že povinný penzijní konzervativní fond má nákladovost 0,4% + poplatek za zhodnocení, ostatní penzijní fondy (vyvážený, dynamický …) mají nákladovost cca 0,8% ročně + poplatek za zhodnocení.
Indexové fondy nemají zákonem dané náklady a v průměru dosahují nákladovost 0,3% ročně (najdeme fondy s ročními náklady 0,1%). To, že nemají zákonem omezenou nákladovost neznamená, že v průběhu budou dosahovat nákladu jako podílový fond. V takovém případě by investoři do takového indexového fondu neinvestovali.
Penzijní fond | Indexový fond | |
Průměrná roční nákladovost | 0,8 % | 0,3 % |
Poplatek za zhodnocení | 10% | 0% |
Doba nákupu | ihned | ihned |
Doba prodeje | ihned | ihned |
Min. pravidelná investice | 100 Kč | 1.000 Kč |
–
Jak jsem zmínil v úvodu, z mého pohledu se indexové fondy v ČR řadí mezi opomíjené a podceňované investiční nástroje. V tomto článku jsem se snažil popsat ty nejdůležitější vlastnosti. Aby vám indexové fondy fungovaly, je třeba vybrat ty správné fondy, se správným zaměřením a vhodnou diverzifikací. Máte-li otázky, na které jste v článku nedostali odpověď, napište mi nebo zavolejte.
Více rad a tipů budete dostávat do vašeho emailu a žádná novinka vám neunikne.