Odkud se vzala firma Phoenix Investor? Jaká je její historie a co nabízí? – zkušenosti a recenze

Na tomto webu jsem psal článek o společnosti Ertrag & Sicherheit (E&S), která dostala nemalou pokutu od ČNB za klamavé a špatné investiční poradenství. Společně s poplatky E&S se jednalo o poradenství, které bylo předražené a vydělávalo všem, jen ne klientům. Proč začínám článek o Phoenix Investor s nějakými informacemi o společnosti Ertrag & Sicherheit? Protože mají hodně společného.

Co mají společného?

Phoenix Investor má společného s E&S více, než se na první pohled zdá. E&S byla firma typu MLM (multilevel marketing), která pořádala semináře pro veřejnost za účelem vzdělávání a možného spolupráce. Firma nabízela investování do podílových fondů Franklin Templeton, poté začali nabízet investice ICM, CAIAC a Evolution fondy, které měly velké poplatky s nulovým výnosem. Dále poradci prodávali falešné zlato EVVE a falešné uzavřené fondy Shedlin (více o tom, jak vše skončilo, čtěte na iDnes ZDE).

A právě poslední produkty jim byly osudné. Společnost E&S dostala pokutu od ČNB (více ZDE) a v ČR končí činnost. Poradci z krachující společnosti přecházeli do společností Partner Bank, Phoenix Investor a dalších. Dnes se podíváme na nabídku investování přes Phoenix Investor (PI).

Možná, že si říkáte: „nová společnost, lepší poradci, lepší poradenství, lepší servis, lepší přístup a výhodnější poplatky.“

Otázka zní: proč věřit firmě Phoenix Investor, kterou založili manažeři z krachující E&S? Jaká je jistota, že nová firma to myslí s poradenstvím vážně? Na tyto otázky neznám odpověď, tedy znám, ale nechám si je pro sebe. Člověk když zjistí, že historicky něco nefungovalo, by měl být o to více na pozoru. Jak říká Ivo Toman, známý školitel a autor úspěšných vzdělávacích knížek: „lidé se nemění“.

Jaké produkty Phoenix Investor nabízejí?

Společnost Phoenix Investor (PI) nabízí podílové fondy investiční společnosti Franklin Templeton (FT), přesněji řečeno střešní fond, a dále nabízí předražené, marketingem zabalené investování do zlata.

V podstatě střešní fond nakupuje podílové fondy od Franklin Templeton a za správu si účtuje roční poplatek. Vybrat si můžete z různých strategií Dynamic a Balanced. Tento střešní fond spravuje společnost Moventum Asset Management S.A. a k provádění transakcí využívá platformu Moventum S.C.A.

Jak jsem psal výše, mimo investice do podílových fondů nabízí klientům Phoenix Investor investování do zlata. Setkal jsem se s takovou praxí, že chce-li investor investovat do podílových fondů, musí se společností Phoenix Investor také investovat do zlata a naopak, i když o tuto drahou službu, v podání Phoenix Investor, nemá zájem. Jako byste šli ke kadeřníkovi, který vás ostříhá, ale až jakmile vás oholí.

Klient zde platí opět další poplatky: za zpracování, úschovu a vstupní poplatek. Vstupní poplatek se odvíjí od investované částky a je zde možnost vracení poplatku po nějaké době pravidelného spoření do zlata. Poplatek za úschovu zlata je ve výši 0,095% p.m. tedy 1,14% ročně, to vše přes společnost All Commodity Intertrading GmbH (ACI). Z mého pohledu předražený způsob nákupu zlata. Poplatky investorovi snižují reálný výnos zlata.

Phoenix Investor a poplatky

Původní společnost Ertrag & Sicherheit nabízela fondy s dvojími poplatky. To znamená, že klient aby mohl investovat přes E&S, musel nejdříve uhradit servisní poplatek u E&S, poté hradil klasický vstupní poplatek do podílového fondu cca 5% (více ZDE). Jaké poplatky má Phoenix Investor?

Vstupní poplatek u Phoenix Investor je podobný. To znamená servisní poplatek ve výši až 57.000 Kč. Ano, jedná se o poplatek pro celou rodinu, tzn. pokud bude chtít otevřít účet manželka, dítě, pak je to zdarma. A skutečně pro někoho se to může jevit jako benefit. Ovšem z mé praxe mohu říct, že nemám žádného investora, který by investoval na tři účty a posílal tři platby.

Roční poplatky jsou opět dva. Bude-li investor investovat do střešního fondu, bude hradit:

• poplatek platformě 0,25% ročně (plus příslušná DPH),
• poplatek za správu portfolia ve výši 0,45% ročně (plus příslušná DPH),
• servisní poplatek 1,75% ročně (plus příslušná DPH),
• manažerský poplatek fondů Franklin Templeton, které střešní fond Best of Selection nakupuje (1% – 2,5%).

Po sečtení zjistíme, že pravidelné roční poplatky střešního fondu budou začínat od 3,6 %, což v dnešní době nízkonákladových fondů je hodně. Podobnou roční nákladovost měly fondy Evolution od E&S, které jsou dle mého názoru odsouzeny k likvidaci (dnes jsou fondy v zániku).

Proč (ne)investovat s Phoenix Investor?

Kdykoliv mi zavolá čtenář mých článků s tím, že měl několik schůzek s poradci ze zmíněných společností popř. již s nimi investuje, kopíruje se stejný scénář: stejné pomluvy konkurence, stejné nepravdivé argumenty o investování. Například informace o:

• jejich přímých investicích, které mají „exkluzivní vlastnosti“,
• nejlepší fondové společnosti Franklin Templeton,
• nevyplácejících dividendách u konkurence,
• jejich výjimečných službách, které v ČR nemá nikdo,
• VIP produktech, které v ČR nemají obdoby,
• tajných nákladech ostatních společností (Conseq …), které zamlčují a berou klientům výnosy,
• o tom, že investor u ostatních společností není majitelem účtu, ale pouze věřitel,
• o tom, že pokud dojde ke krachu jiného zprostředkovatel, tak se klient k penězům nedostane,
• nevýhodných kurzových přepočtech, které má konkurence,
• o bývalých poradcích, kteří nenašli úspěch a firmu pomlouvají …

Bohužel se nic nezměnilo, pouze lidé od Ertrag & Sicherheit změnili barvu dresu a přešli k Phoenix Investor (Phoenix Asset Risk Management) resp. Partner Bank, ale pořád se jedná o ty samé lidi, se stejnou poradenskou praxí. Jak říká Ivo Toman: „lidi se nemění“.

Doporučení na závěr.

Mé osobní zkušenosti a setkávání s investory z řad zmíněných společností, mnohdy bývají smutné. Pokud by investoři tehdy měli zkušené investiční poradce, neztratili by čas a nemuseli by začínat od začátku.

Rozhodování se o tom, zda je vaše investice a spolupráce s poradcem úspěšná či nikoliv, by mělo být založeno na racionálním přístupu. Podívat se na fakta, srovnávat srovnatelné, zabývat se otázkou proč investujete, co od investování očekáváte a zda poradce toto splnil. Ujasnit si, jestli dáte Partner Bank nebo-li poradci ještě šanci nebo je na čase udělat změnu k lepšímu.

Vím, že udělat rozhodnutí může být těžké. Zvlášť když si uvědomíte, kolik peněz jste již na poplatcích poradci dali. Ovšem mnohdy je lepší si udělat pořádek, jak se říká „vyčistit stůl“, s někým se poradit (ale ne s kamarádem na pivě), nechat si srovnat možnosti ukládání peněz, začít spravovat peníze komplexně a koncepčně. Dát financím jasnou strategii, aby si peníze udržely reálnou kupní sílu a začít hospodařit s penězi tak, jak by se mělo. Mate-li dotazy nebo se chcete na něco zeptat, napište mi.

Disclamer č. 1: Článek nemá být brán jako osobní útok na uvedené společnosti a poradce, pracujících ve zmíněných společnostech. Nerad bych, aby text vyzněl jako disrespekt oproti poradcům, kteří pro společnosti pracují a jak věřím, dělají svou práci upřímně, jak nejlépe dovedou a jak nejlépe je jim to umožněno v oblasti vzdělávání popř. předávání informací. Cílem článku je nicméně ohradit se proti nepravdám a narovnat nevyhovující informační situaci okolo investičního poradenství, zákonům, práv investorů a fondů.