Jak refinancovat hypotéku a získat tak lepší podmínky?

Pokud patříte mezi lidi, kterým v nejbližší době končí období fixace, ukáži vám jak refinancovat hypotéku tak, abyste získali lepší podmínky pro další období.

Pokud se neorientujete v hypotečních pojmech, navštivte článek Vše co potřebujete vědět o hypotéce aneb hypoteční slovník.

Jak refinancovat hypotéku?

Máte tři možnosti, jak refinancovat hypotéku a jak se zachovat.

1. možnost:

Mimořádná splátka hypotéky – máte na účtě peníze, které se vám podařilo ušetřit a uhradíte část dluhu, tím hypotéku rychleji zaplatíte.

2. možnost:

Jakmile se blíží refinancování hypotéky, dostanete nabídku od stávající banky, kterou akceptujete.

3. možnost:

Budete přemýšlet nad tím, jak refinancovat hypotéku. Poptáte ostatní banky, budete vyjednávat o úrokové sazbě a dalších podmínek s ostatními bankami, abyste si zajistili lepší podmínky.

Mě osobně se nejvíce líbí 3. možnost. Hlavní rozdíl je v tom, že díky komunikaci s více bankami docílíte toho, že banky o vás budou bojovat – v tom dobrém slova smyslu. Takto ušetříte na splátce i několik tisíc korun měsíčně a ve finále zaplatíte méně peněz na úrocích.

Dostanete-li nabídku od banky X, ukažte ji bance Y, nebojte se ukazovat nabídky bank mezi sebou. Věřte mi, že tato strategie jak refinancovat hypotéku funguje – můžete jenom získat.

Dejme tomu, že se vám podaří vyjednat lepší podmínky a vy ušetříte na splátce několik stovek až tisíc korun. Co s nimi? Utratit? Ano, můžete, jsou to vaše peníze. Níže na obrázku zjistíte co se stane, když peníze neutratíte, ale investujete. Proč byste to měli dělat?

Ovšem jsou také lidé, které celý proces získání hypotéky teprve čeká a nejsou si jisti, jak to funguje a co bude potřeba. Přečtěte si článek jak jsme to s ženou vyřešili my: jak získat hypotéku a co je třeba vědět.

1 TIP: ušetřené peníze na splátce investujte

Níže v tabulce vidíte rozdíl v přístupu refinancování hypotéky. Zkrátíte-li si dobu splácení, budete mít hypotéku rychleji splacenou. Pokud dobu splácení zachováte a volné peníze investujete, získáte finanční polštář, který z mého pohledu, stojí za to.

Existují situace, které mohou zkomplikovat bezproblémové splácení hypotéky. Více jsem o tom sepsal v článku ZDE.

2 TIP: Fixace hypotéky tři roky dopředu

Většina bank již nabízí tzv. předčasné refinancování hypotéky. Pokud uznáte za vhodné, můžete si v bance sjednat úrokovou sazbu tři roky dopředu před koncem fixace hypotéky. Funguje to tak, že si zjistíte nabídky bank tři roky před koncem fixace hypotéky za současných podmínek.

Pokud dostanete nabídku, která se vám bude líbit a vy si myslíte, že v budoucnu nebude lepší (což je vždy otázka), podepíšete tři roky dopředu úvěrovou smlouvu se současnými podmínkami. A pokud za tři roky budou sazby nahoře, je vám to jedno protože vy máte lepší podmínky.

Myslete však na to, že nové fixační období začíná platit v den podpisu nové úvěrové smlouvy nikoliv v dobu konce fixace, proto je lepší v tomto případě sjednat 7-letou a vyšší délku fixace.

Ovšem je zde otázka: kde budou sazby za tři roky? Nahoře nebo dole? To nikdo samozřejmě neví. Jestli dopředu využít fixace hypotéky či nikoliv záleží na okolnostech trhu. Jsme v době, kdy centrální banka zvedá úrokové sazby a pokud to dělá, banky automaticky zvyšují úroky na hypotékách. A to se může vyplatit. Díky tomuto kroku můžete na splátce ušetřit několik stovek až tisíc korun.

V dnešní době stát nabízí půjčku pro mladé, což je úvěr, který má své podmínky, výhody a nevýhody. Více v článku Půjčka od státu, pro mladé, na bydlení? Ano, ale je hypotéka výhodnější?

3 TIP: refinancovat ano, ale zjistěte si podmínky

Banky nabízí lepší úrok pro hypotéky s 80% LTV (nevíte co je LTV, kliknět zde na slovník hypotéky). Pokud jste si brali hypotéku v době, kdy se dávaly 100% hypotéky, je otázkou, zda bude nová banka brát jako 80% hypotéku a dá vám tak lepší úrok.

Dále si zjistěte zda příjmově na fixaci hypotéky dosáhnete. Měl jsem případ, kdy klientka v době, kdy žádala o refinancování měla nižší příjem, než v době, kdy si hypotéku zřizovala. Což je problém, musel jsem hledat banku, která umožňovala refinancování bez dokládání příjmu.

Nechce se vám s bankami vyjednávat a věnovat čas návštěvám všech bank? Kontaktujte mne, pomohu vám refinancovat hypotéku a získat lepší podmínky.

JAK BYSTE MĚLI NASTAVIT HYPOTÉKU A KTERÁ BANKA JE PRO VÁS NEJVÝHODNĚJŠÍ?