Do čeho investovat? Kam uložit peníze a jak je nejlépe investovat?

Věčné téma kolem investování peněz zní: Do čeho investovat? Kam uložit peníze a jak je nejlépe investovat? Jednoduché otázky, ale neexistuje určitá a jasná odpověď. Tak jako neexistuje jednoznačná odpověď na otázku, který mobil nebo auto je nejlepší, tak stejně je to s investováním. Mezi nejznámější finanční produkty v ČR je penzijko, stavební spoření a státní dluhopisy pro občany.

Abyste si odpověděli na otázku zhodnocení peněz, ukáži vám podle čeho si finanční produkt vybrat. Předpokládejme, že plánujeme zhodnotit peníze na období delší než 10 let.

Cílem tohoto článku není vysvětlit a popsat všechny investiční nástroje, jejich výhody a nevýhody, ale cílem článku je ukázat vám, z čeho se vaše investiční portfolio může skládat a v jakém zastoupení.

Jak si vybrat finanční produkt, který vám bude vyhovovat?

Jednoduchá poučka zní: chcete-li vyšší výnos, je třeba podstoupit vyšší riziko a naopak. Rizikem se rozumí kolísání hodnoty a schopnost přeměnit nástroj na peníze. Výše popsanému se říká tzv. investiční trojúhelník. Každý investor posuzuje investici z hlediska tří základních faktorů.

  • výnos
  • riziko
  • likvidita

A abyste si vybrali svůj finanční produkt, je nutné si určit priority.

Pokud je pro vás priorita dosahovat vyšších výnosu, budete vybírat nástroje k tomu určené. Bude-li pro vás priorita bezpečí, sáhnete po jiných produktech. Chcete-li mít peníze kdykoliv k dispozici, opět vyberete produkt, který tuto vlastnost splní.

INVESTIČNÍ PORTFOLIO S JASNOU STRATEGIÍ A PŘÍSTUPEM

Jak poznám jaký jsem investor a kam uložit peníze?

Před tím než lidem navrhnu investiční portfolio a navrhnu jak nejlépe investovat, musím zjistit jaký je klient typ investora. Je-li dynamický, konzervativní nebo vyvážený. To zjistím na základě vyplnění investičního dotazníku.

Ovšem existuje otázka, která na lidech zanechá největší emoce. Zkuste si ji teď na sobě. Otázka zní: pane kliente, představte si, že na svém investičním účtu máte 5 milionů korun a během jednoho měsíce klesne tato hodnota o 40% a vy ztratíte 2 milióny korun. Jak se zachováte?

Všechno odprodáte a investovat už nikdy nebudete? Budete vyčkávat dále a pokud bude propad pokračovat, prodáte? Nebo vás propad neovlivní a naopak investujete další peníze?

Pravě odpověď na tuto otázku považuji za nejdůležitější (nehledě na další důležité odpovědi a zkušenosti investora). Nevíte-li si rady, jak určit svůj rizikový profil kontaktujte mne, pomohu vám.

Priorita: bezpečí

Bezpečí znamená minimální kolísání. Kam investovat, hledáte-li bezpečí:

Priorita: výnos a bezpečí

Jak nejlépe investovat, jste-li vyvážený investor? Bude vyhledávat produkty nebo kombinací níže zmíněných produktů: 

  • doplňkové penzijní spoření vyvážená strategie
  • stavební spoření
  • dluhopisové fondy
  • ETF dluhopisové fondy
  • zlato
  • akcie hodnotové a dividendové
  • smíšené fondy

Priorita: výnos

Kam investovat a jak uložit peníze, jste-li dynamický investor? Takové portfolio budou tvořit níže vypsaná aktiva:

CHCI ABY MI PENÍZE VYDĚLÁVALY

Jak je to s Emerging Markets?

Můžete se setkat s tím, že vám někdo navrhne portfolio pouze z emerging markets (rozvíjejících se trhů) i když na to nemáte zkušenosti. Takové portfolio vám může být prezentováno tak, že tento trh s investičním horizontem min. 15 let bude pouze růst a čeká vás zaručený výnos. Tyto trhy jsou hodně specifické a rizikové, více o tom píši v článku Co znamená pojem Emerging Markets a je taková investice výnosná?.

Závěrem

Každý z výše uvedených nástrojů má svoje výhody a nevýhody. Svým klientům navrhuji investiční portfolio s ohledem na jejich rizikový profil a na to, co od investice očekávají. Nevíte-li si rady, neváhejte mne kontaktovat.

Přihlaste se k odběru informací, které hýbou světem.

Více rad a tipů budete dostávat do vašeho emailu a žádná novinka vám neunikne.