Finanční poradce ostrava investiční poradce

Je stavební a doplňkové penzijní spoření pro děti takové terno? Ani náhodou

Máte děti a rádi byste jim něco spořili? Existuje několik možností, kde svým ratolestem odkládat peníze. Kde budou mít na konci spoření více peněz? Bude to stavební spoření pro děti? Nebo doplňkové penzijní spoření pro děti? Některé penzijní společnosti tvrdí, že nejvýhodnější je penzijko. Je to opravdu jediný rozumný a nejlepší způsob? Věřte mi, že není.

 

Jaké jsou podmínky aneb co nám reklama neřekla?

Několikrát jsem viděl reklamu na doplňkové penzijní spoření pro děti. Znělo to tak lákavě. Ostatně jako každá reklama v televizi. Ovšem pozor, existuje několik vlastností, které udělají tento finanční produkt nezajímavý.

Vypadá to jako výborný nápad a taky je. Budeme spořit dětem a z každé tisícovky nám stát přidá 230 korun, takže na studium bude kde sáhnout.

Spořit dětem je určitě chvályhodné, ale co když peníze budete potřebovat dříve? Tuto otázku poslance také napadla a vymysleli něco …, no sami si to přečtěte.

Novela zákona říká, že pokud budete chtít peníze vybrat dříve, můžete to udělat až v 18-ti letech dítěte. Další podmínka je, že musíte dodržet minimální délku spoření v délce 10 let. A to ještě není všechno. Pokud dodržíte výše uvedené podmínky, můžete vybrat pouze třetinu peněz.

Jak se vám to líbí? Mě moc ne a proto bych na místě rodičů srovnal další finanční produkty. Níže najdete přehledné srovnání s úložkou 1.000 Kč po dobu 20 let a jejich výhody / nevýhody.

Důležité je srovnávat kolik peněz bude mít na konci spoření, daně a kdy peníze můžeme vybrat.

 

stavební-spoření-pro-děti-doplňkové-penzijní-spoření-1

Spořící účet – nic moc. Spíše nic.

Po zdanění 261.800 Kč

Výhody:

  • peníze nejsou vázány dobou, můžete kdykoliv vybrat

Nevýhoda:

  • velice nízký výnos
  • po zdanění a inflaci peníze ztrácí na hodnotě

 

Podílový fond – má volba

Po zdanění 592.000 Kč

Výhody:

  • peníze k dispozici během 14-ti dnů,
  • zajímavý výnos,
  • maximální přehled díky online náhledu,
  • po třech letech neplatíte daň,
  • bez podmínek. Pokud máte peníze, pošlete. Pokud nemáte, nepošlete,
  • široký výběr.

Nevýhody:

  • někteří by řekli kolísání. Já ovšem to pokládám za obrovskou výhodu. Miluji slevy,
  • vstupní poplatek, který ovšem v delším období má minimální vliv na výnos.

 

NÁVRH INVESTIČNÍHO PORTFOLIA - ZDARMA

 

Stavební spoření – ne na dlouhodobé spoření

Po zdanění 281.000 Kč

Výhody:

  • státní podpora
  • garantovaný výnos

Nevýhody:

  • peníze jsou vázány
  • poplatky
  • nízké zhodnocení
  • daň z výnosu
  • změna podmínek. Co když stát v čase změní podmínky? Sníží státní podporu nebo zvýší vázací dobu. Nemám rád podobné překvapení od státu.

 

Doplňkové penzijní spoření – zbytečné podmínky

Po zdanění 475.200 Kč

Výhody:

  • nejsou vstupní poplatky,
  • příspěvek státu.

Nevýhody:

  • daň z výnosu,
  • lze vybrat pouze třetina peněz,
  • zásah státu a změna podmínek v budoucnu.

 

Různé společnosti nabízí tzv. fondy životního cyklu jako doplněk portfolia. Proč jsou nevýhodné a drahé? Přečtěte si článek Fondy životního cyklu jsou dobré tak jako taxi pro neřidiče.

 

Sečteno podtrženo

Myšlenka doplňkového penzijního spoření pro děti je zajímavá, ale ne za stávajících podmínek. A to proto, že se nechci spoléhat na stát.

Na stát se nechci spoléhat  v důchodu a ani v případě spoření. Nevěřím státu, že v průběhu doby podmínky nezmění. Důkazem je stavební spoření. Obávám se, aby za X let stát neřekl „Tak a nyní si na peníze nesáhnete vůbec“ nebo „Občané, snižujeme Vám státní příspěvek“ nebo „Na peníze si sáhnete, ale s vyjádřením soudu“.

Chci odkládat peníze tam, kde stát nemůže tak zasahovat. U mě vítězí podílové fondy.

 

NÁVRH INVESTIČNÍHO PORTFOLIA - ZDARMA

 

Který produkt se líbí vám a z jakého důvodu?

Jsem nezávislý finanční poradce s praxí téměř deset let, kterému nikdo nediktuje co má sjednávat a v jakém rozsahu. Moji klienti očekávají relevantní, objektivní a odborné informace, proto se neustále vzdělávám, abych se udržel na vrcholu své profese. Spokojenost klientů je pro mě důležitá, proto se zabývám dlouhodobým servisem - srovnávám, kontroluji, informuji, analyzuji ..., na čem se domluvíme, to platí. To mě staví na úroveň Vašeho partnera.

KONZULTACE ZDARMA

Souhlasím*