Vývoj Proti-inflačního Dluhopisu Republiky a síla investování: Co nám ukázaly čtyři roky?

V roce 2019 jsem napsal článek, ve kterém jsem zdůrazňoval výhody protiinflačních dluhopisů jako jednoho z nejlepších krátkodobých nástrojů pro uložení peněz. Tyto dluhopisy, které kopírují inflaci, nabízely tehdy jistotu, že úspory nebudou ztrácet na hodnotě, což se v době rostoucí inflace jevilo jako rozumné řešení.

Nicméně jsem také varoval před tím, aby lidé nepřesunuli všechny své úspory do tohoto produktu, a doporučil jsem diverzifikovaný přístup k portfoliu. Nyní, po čtyřech letech můžeme zhodnotit, jak se situace vyvinula.

Protiinflační Dluhopisy Republiky: výnosy, které kopírují inflaci

Protiinflační dluhopisy v době jejich vydání nabízely atraktivní výnosy, zejména pro konzervativní investory, kteří hledali způsob, jak ochránit své úspory před inflací. Tyto dluhopisy začínaly v roce 2019 a poslední emise byla vydána v lednu 2022, upisovací období bylo 6 let. Tedy úvodní emise bude končit v roce 2025, poslední emise skončí v roce 2028.

Celý investiční horizont zatím není úplný, ovšem dá se předpokládat, že se výnos Dluhopisu Republiky bude pohybovat mezi 6 až 8% ročně, což je na konzervativní investiční nástroj velmi solidní výsledek. Pokud jste tedy do těchto dluhopisů investovali, vaše úspory zůstaly ochráněné proti inflaci na období 6let a vy jste se nemuseli obávat, že by vaše peníze ztrácely na hodnotě.

Nicméně, je třeba vzít v úvahu, že i přes atraktivní výnosy by bylo moudřejší přemýšlet o celkovém finančním plánování, které zahrnuje různé typy investic.

Koncepční práce s penězi: splnění cílů, dlouhodobý úspěch, efektivnější rozložení, lepší likvidita

Zatímco protiinflační Dluhopis Republiky poskytl zajímavý výnos a ochranu proti inflaci, již v roce 2019 jsem nabádal, aby si střadatelé nejdříve ujasnili očekávání a šli na uložení peněz více koncepčně a efektivně (více jsem o tom psal ZDE).

Proto jsme, s mnohými z vás, část peněz uložily do protiinflačních Dluhopisu Republiky a část bezpečně investovali s ohledem na cíle a očekávání. V dobách propadu trhu během Covidu, války na Ukrajině a v polovině roku 2023, jsme levně nakupovaly, a proto nyní sklízíme plody koncepční práce s penězi v podobě lepších výnosů a v podobě toho, že peníze jsou uloženy tak, jak potřebují.

Učení se z minulosti

Dnes mi mnoho lidí volá a ptá se, zda mají předčasně Dluhopis Republiky splatit a kam je případně uložit. Kdyby se tehdy rozhodli diverzifikovat své investice a plánovat, tedy část peněz uložit do Dluhopisu Republiky a část bezpečně investovat, nemuseli by nyní řešit otázku, co s penězi dále. Koncepční práce s penězi by jim zajistila jistotu, spokojenost, lepší výsledky a výnosy.

Rada, kterou jsem dal před čtyřmi lety, se ukázala jako prozíravá. Koncepční práce, diverzifikace a dlouhodobý investiční horizont, jsou klíčové pro úspěšné finanční plánování. Investice do protiinflačních Dluhopisu Republiky byly dobrou volbou pro krátkodobou ochranu úspor, ale pro dlouhodobé zhodnocování kapitálu je nezbytné rozložit riziko mezi více aktiv a využít potenciálu růstu.

Co dále?

Pokud nyní přemýšlíte, co s penězi, které jste měli uloženy v protiinflačních dluhopisech, doporučuji znovu zvážit diverzifikaci svého portfolia, ať dokola „netočíte“ 6leté produkty (více jsem o tom psal ZDE).

Investujte do nástrojů, které vám poskytnou nejen stabilitu, ale také potenciál pro růst a dojde tak ke splnění vašich finančních cílů.

Závěr: neudělejte stejnou chybu

Zkušenost z posledních čtyř let jasně ukazuje, že kombinace protiinflačních dluhopisů a dlouhodobého investování je efektivní strategií, která zajišťuje nejen ochranu proti inflaci, ale také růst kapitálu. Je třeba se nyní zamyslet a neudělat stejnou chybu. Znova opakuji, věnujte čas penězům, ujasněte si, kolik peněz budete kdy potřebovat a teprve potom hledejte řešení. Nedělejte to naopak. Nesledujte produkty nebo nástroje co nabízí, jaké mají podmínky a poté si říct kolik peněz uložíte – to je špatné, neefektivní a nekoncepční řešení. Pokud chcete zajistit, že vaše peníze budou v budoucnu pracovat co nejefektivněji, je klíčové mít dobře promyšlené investiční portfolio, které zohledňuje vaše individuální potřeby a cíle.

Nebo mi napište – společně najdeme nejlepší cestu, jak efektivně spravovat váš kapitál a dosáhnout dlouhodobé finanční stability.