Nabízí stát Dluhopis Republika v roce 2023? Jak efektivně ochránit své úspory?

Ministerstvo financí v pilotní fázi začalo takzvané Dluhopisy Republiky pro občany prodávat 3. prosince 2018. Během 13 upisovacích období lidé nakoupili dluhopisy za zhruba 79,6 miliardy korun. Největší zájem byl o takzvaný protiinflační dluhopis, který nabídlo ministerstvo poprvé ve třetí emisi.

Další tranše Dluhopisu Republiky, ať už reinvestiční či protiinflační, je nyní pozastavena. V tuto dobu se bude celá situace kolem státního dluhu analyzovat a pokud bude usouzeno, že je třeba další tranše Dluhopisu Republiky, bude veřejnost včas informována.

Výnos protiinflačního Dluhopisu Republiky.

Výnos státních Dluhopisu Republiky je navázán na inflaci. Vzhledem k tomu, že v minulém roce byla inflace dvojciferná a očekává se, že vysoká inflace tady bude letošní i příští rok 2024, budou investoři s výnosem spokojeni. Ovšem kdo nebude spokojen je stát a státní pokladna, protože to stojí spousty peněz. Náklady z emise protiinflačních Dluhopisu Republiky ponesou i budoucí generace.

Kde uložit peníze a která nabídka bude výhodná?

Píše se rok 2023, kterým nás budou nadále provázet „strašáci“ s názvem vysoká inflace, válka na Ukrajině, ceny energií a potravin. Právě tyto události mohou znamenat recesi, propouštění a tedy růst nezaměstnanosti.

Proto bude potřeba nad nabídkami firem a bank přemýšlet. Začnou se objevovat nabídky s investicemi do zlata, dluhopisů apod. Na webu se budou objevovat reklamy, které vás budou lákat na zajímavé a neodolatelné výnosy. Budou nabídky na investiční certifikáty a vsadím se, že v názvu produktu se budou objevovat slova jako „jistota, garance, bonus, bezrizikový“.

Buďte na podobné lákavé nabídky opatrní. Nabídka s výnosem 15% je lákavá, ale přemýšlejte nad riziky, kdo produkt vydává, s jakými poplatky, kdy je výnos připsán a kdy ne, kdo produkt kontroluje a schválil, jak dlouho je firma na trhu, mohu si dovolit o vše přijít?

Nový investiční směr, ale …

Díky oblíbenosti protiinflačního Dluhopisu Republiky jako by vznikl nový a bezrizikový investiční směr. Čtenáři hledají investice do dluhopisů. Myslí si, že v dnešní době je tento druh investice správný. Ovšem každá mince má dvě strany. Existuje několik možností, jak investovat do dluhopisu.

Každý investor by měl znát rizika spojená s investicí do státních nebo firemních dluhopisů, popřípadě do dluhopisového fondu. Měl by vědět, zda tuto investici bude držet do splatnosti nebo ne.

Znát pojmy jako rating, modifikovaná durace, doba splatnosti, výnos do splatnosti, riziko emitenta. Vědět co znamená když dnes nakoupíte dluhopisový fond a co se bude dít, když centrální banky zvednou úrokové sazby, jak se to projeví na výnosu?

Být srozuměn s riziky, budete-li investovat do dluhopisu firmy. Našel jsem několik firem, které aktuálně investici do dluhopisů se zajímavým úrokem nabízí, ovšem já osobně bych do žádné z nich neinvestoval.

Co bych doporučil?

Nejdříve si ujasněte co očekáváte od svých peněz, za jak dlouho budete peníze potřebovat. Chcete z nich čerpat pravidelnou rentu nebo je jednorázově utratíte? Byla by chyba, kdybyste dnes vybrali nástroj na období 2-3 let a za 3 roky byste opět hledali, kde peníze vhodně uložit na období 5 let. Přemýšlejte nad penězi komplexně. Poté se seznamte se všemi riziky daného produktu a investice.

Když takto zapřemýšlíte nad uložením peněz, třeba zjistíte, že je budete potřebovat až za 8 let a můžete využít propadu na kapitálových trzích, které aktuálně jsou a tím více vydělat.

Má zkušenost je taková, že většina lidí od peněz očekává hlavně bezpečí, nechtějí riskovat za každou cenu a nechtějí o své vydělané peníze přijít. Hledají někoho, na koho se mohou spolehnout, že jim doporučí ověřené a správné nástroje a peníze správně rozloží.

Nejste-li si jisti, kde uložit peníze ve vysoké inflační době, kontaktujte mně, rád pomohu.