Jak investovat 10 milionů korun, aby to dávalo smysl?

Když jsem byl menší, rád jsem se díval na pohádku strýčka Skrblíka, který se každé ráno probudil a šel si zaplavat do trezoru ve svých zlaťácích. Připomnělo mi to mou poslední schůzku s klientem, který je podnikatel, má firmu kde je majitelem a bez něj by firma nebyla tak úspěšná jak je. Tento klient si své tvrdě vydělané peníze hýčká, zkrátka má o ně strach – obrazně řečeno, rád v nich plave a užívá si je.

To je jeden z důvodů, proč vydělané peníze uložil do banky – nechtěl riskovat. Trvalo mu to dva roky, než začal řešit jak investovat vydělaných 10 milionů korun, kam je smysluplně uložit a jak nad vším přemýšlet. Trvalo mu dva roky než si uvědomil, že inflaci je třeba porážet a ne se s ní smířit.

Mínus 2 miliony korun

To že klient čekal 2 roky ho stálo hodně peněz, konkrétně 1.940.000 Kč, v letech 2021 a 2022 byla totiž průměrná inflace přes 9%, mohlo to ale pro něj být i horší.

Znám případ i jiného klienta, ten udělal špatné a neuvážlivé rozhodnutí. Starost s penězi chtěl mít rychle vyřešenou, tak koupil byt – koupi nemovitosti přece nejde šlápnout vedle. Věřte mi, že lze. Ve finále se investice do nemovitostí stala noční můrou. Špatná lokalita a neschopnost sehnat nájemce. Následný prodej trval dlouho a klient musel nabídnout byt pod cenou a doufal, že se najde někdo, kdo bude mít o byt zájem.

Kurvítka v investicích: Jak je identifikovat a ochránit tak své finance

Změnit mysl na novou roli

Když mluvím s podnikateli a majiteli firem, často narážím na jednu zásadní překážku. Každý podnikatel prochází určitými fázemi. V té první – růstové – je přirozené chtít vysoké výnosy. Podnikatelé jsou zvyklí, že když do firmy vloží čas a energii, očekávají zhodnocení 20–30 % i více. Je to součást podnikatelského mindsetu a v této fázi je to správně.

Jenže jakmile už má podnikatel „dostatek“ – firmu, která funguje, vydělává a zajišťuje komfortní život – přichází okamžik, kdy je potřeba přepnout do úplně jiné role. Z role podnikatele do role správce majetku.

A tato změna myšlení bývá nejtěžší.

Správce už neusiluje o agresivní výnosy. Nehoní další procenta. Jeho hlavním cílem je ochránit majetek, udržet jeho hodnotu a dlouhodobě jej zhodnocovat alespoň nad inflací. Jde o úplně jinou disciplínu, která se často neslučuje s dynamikou podnikání. Jak investovat? Kde investovat? Do jakých aktiv?

Mnoho podnikatelů má tendenci vše dál reinvestovat do firmy. Jenže je rozumné ptát se:

• Bude vaše firma úspěšná i za 20–30 let?
• Co když se změní technologie, trh nebo regulace?
• Dokážete vybudovat další firmu, pokud by tato skončila?

Přerod z podnikatele na správce je mentálně náročný, ale nezbytný. Opravdové bohatství totiž nevzniká tím, že vyděláte stále víc – ale tím, že dokážete ochránit a dlouhodobě udržet to, co jste už vybudovali.

V ideálním případě by majitel firmy neměl čekat až na prodej firmy nebo vznik problémů. Do režimu ochrany majetku by měl začít přepínat už během podnikání, postupným přesouváním části majetku mimo podnikatelské riziko.

A pokud dojde na prodej firmy, je potřeba přemýšlet úplně jinak než doposud. Výnosy 20–30 % už nejsou cílem. Po prodeji se podnikatel ocitá v roli správce, který má ochránit výsledek celého životního úsilí – často na desítky let dopředu

Jak investovat, abych nešlápl vedle?

Správně uložit peníze znamená, že je třeba se zamyslet, ujasnit si co plánujete, dát si čas na přemýšlení, určit si priority, uvědomit si co vás dělá šťastným, kdy peníze budete potřebovat a s někým se poradit o tom, jak správně investovat volný kapitál. To znamená, že tím nejdůležitějším krokem je krok mentální. Nejdříve si ujasnit vaše cíle.

Nevymýšlejte kolo.

Řešením je podívat se na to, jak to dělají nejbohatší lidi na světě. Poučit se z jejich chyb, inspirovat se jak přemýšlejí nejbohatší o strategii, struktuře a systému. To může být vodítko od čeho se odrazit a proč takto přemýšlet.

Otázka je, chcete to dělat stejně nebo jinak? Chcete to dělat podle systému, který byl vymyšlen po dlouhé generace bohatých lidí? Já jsem přesvědčen, že minimálně za vyslechnutí to stojí.

Zkušený poradce vám pomůže v kladení vhodných otázek, nastavení systému a filozofie přístupu – vznikne z toho správné a elegantní řešení.

Vyvážená diverzifikace portfolia: klíč k dlouhodobému a stabilnímu příjmu

Ještě jedna věc. Pokud je pro vás 10 nebo 30 milionů korun starost, existuje hodně lidí, kteří vás o ně rádi připraví. Člověk si to ani neuvědomí, ale tam si koupíte auto, tam dovolenou, tam nevýhodný být a je to. Po čase zjistíte, že jste udělali špatná rozhodnutí jen proto, že jste chtěli mít starost o majetek z krku.

Rozumnější je přemýšlet o tom co je v mém životě důležité, co mě dělá šťastným, jaké mám cíle – to jsou věci, se kterými začínám rozhovor. V prvotní fázi neřešit kam peníze uložit a jak investovat – to vede k volbě špatných rozhodnutí a neuváženým útratám. Taková řešení nejsou správná a strategická, nemají hlavu a patu.

Vyhněte se takovému přístupu, přemýšlejte jinak a bude to příjemnější. Když vím co chci, dělá se to lépe. Když vím kam jdu, vím co dělat.

Možná, že jsem vás zklamal – nedozvěděli jste se: Uložte peníze tam a tam, do toho a tam toho. Ne, správné řešení je jinde.