5 investičních strategií pro začátečníky: Jak neprokaučovat první investice

Někdo vám tvrdí, že máte vsadit všechno na zlato, jiný zase, že na bitcoinu teď vydělává každý. „Investování je jednoduché, stačí si stáhnout aplikaci, naklikat pár akcií a za rok jste za vodou!“ Kdo tohle tvrdí, tak… jak to říct slušně? Řekněme, že až mu spadne portfolio o 40 %, nebude tak vesele tweetovat.

Investování není magie, ale taky to není dětská skládačka. Jasně, můžete si založit účet u brokera, nakoupit ETF a doufat. Nebo můžete investovat chytře – s plánem, s rozvahou a hlavně bez zbytečných chyb.

A přesně o tom je tenhle článek. 6 základních investičních strategií, které vám pomůžou neudělat botu hned na začátku. Ale pozor – pokud čekáte návod „stačí koupit ETF na S&P 500 a máte hotovo“, tak tady ho nenajdete. Protože realita je jiná.

1. Nebuďte ten, co „to tam pošle“ all-in

Víte, co dělají začátečníci, když poprvé investují? Vsadí všechno na jednu kartu. Protože slyšeli na YouTube, že „Tesla je jistota“. Nebo že „kámoš zná inside info o kryptu“. Takhle vznikají bolavé příběhy, které začínají slovy: „Já měl kdysi pěkný balík, ale…“

Jinými slovy, pokud vám někdo říká, že „stačí investovat do Applu, protože teď to půjde jen nahoru“, utečte. Jestli někdo tvrdí, že „stačí koupit bitcoin a držet“, utečte dvojnásob.

Jedna investice z vás boháče neudělá, ale může vás dostat do problémů. Proto potřebujete diverzifikaci – ne jako „mám Teslu a Apple, to je přece rozložené“, ale opravdu chytře sestavené portfolio.

Co to znamená v praxi?

• Mít pečlivě sestavené portfolio podle cílů a akceptovatelného rizika
• Mít portfolio přizpůsobené vaší situaci – ne „jedno ETF pro všechny“.
• Nepodlehnout módním vlnám – co bylo skvělé včera, nemusí být skvělé zítra.
• Nepanikařte. Když trh klesne o 10 %, není to znamení „všechno prodám“, ale spíš „aha, sleva!“.
• Nečekejte jackpot. Investování není kasíno. Tohle je maraton, ne sprint.

A teď ruku na srdce: víte, jak to udělat?

2. Pravidelnost je fajn, ale co když investujete špatně?

Pravidelná investice je skvělá, ale jen pokud víte, kam směřujete. Jinak jen pravidelně pácháte finanční sebedestrukci. A investování není jen o tom nahromadit peníze, ale taky udržet je a umět je správně využít.

Lidi si často myslí, že stačí posílat měsíčně peníze do jednoho ETF a je hotovo. Jenže:

• Kumulace majetku je fajn, ale nestačí. Spousta lidí si myslí, že když budou pravidelně investovat, automaticky tím vybudují bohatství. Jenže: Jaké investice vybíráte? Jsou pro vás vhodné? Počítáte s riziky?
• Udržení majetku je ještě těžší. Když trhy rostou, je snadné být investorem. Ale co když přijde krize? Máte plán, jak reagovat? Jak zajistíte, aby vaše peníze přežily i horší časy?
• Bez systému jste ztraceni. Investování není jen o tom „posílám peníze“. Je to o tom, mít plán, jak je rozdělit, jak je ochránit a jak je jednou čerpat, aby vám skutečně sloužily

Investování není jen o „posílám peníze každý měsíc“. Investování je o správném nastavení celého systému. A pokud si tím nejste jistí, radši mi napište, než abyste to zjistili až za 10 let.

3. Finanční rezerva není „něco na účtu“

Scénář: Máte 500 000 Kč, slyšíte, že investování je super, tak tam pošlete všechno. Jenže pak se vám rozbije auto, přijdete o práci nebo přijde jiný průšvih… A bum, musíte prodávat investice v mínusu.

Finanční rezerva není jen pár tisícovek na spořáku. Musí to být správně rozložená rezerva, která vám umožní být v klidu i když se na trhu něco podělá.

Kolik byste měli mít bokem?

• 3–6 měsíců výdajů v hotovosti nebo likvidních aktivech.
• Ne ve ztrátových fondech, ne v akciích – musí to být něco, co můžete okamžitě použít.

Jste si jistí, že máte rezervu nastavenou správně?

4. Investujte podle cíle, ne podle „co říkali na internetu“

Jestli investujete jen podle toho, co se píše na fórech nebo říkají influenceři, dřív nebo později narazíte. Student na vejšce nepotřebuje super bezpečný fond pro důchodce a čerstvě rozvedený čtyřicátník asi nebude sázet 100 % do krypta.

Investiční strategie se musí přizpůsobit vašemu životu:

• Kolik vám je?
• Jaké máte cíle?
• Jak dlouho můžete peníze nechat investované?

Tohle nevyřeší žádná univerzální tabulka. Potřebujete individuální přístup. A ne, „investuj do tohoto a hotovo“ není individuální přístup.

5. Největší nepřítel investora? Vy sami

Ne, váš největší problém nebude „špatná akcie“ nebo „blbý fond“. Bude to, ve vší úctě, vaše hlava. Investování není vztah. Tady se nerozhodujeme podle emocí, ale podle čísel a zkušeností. Akcie nestojí za houby jen proto, že vám spadly o 10 %.

Když vidíte někoho, kdo „zbohatl na kryptu“, neznamená to, že musíte hned taky naskakovat. A pokud někdo říká, že příjde VELKÝ propad, neznamená to „zastavuji investování“.

📉 Trh padá? Panika! Prodávám!

📈 Trh roste? Rychle přikupuju, ať mi to neuteče!

Tohle je nejrychlejší cesta, jak přicházet o peníze. Emoce vás zničí.

6. Když to začne vypadat jako konec světa: Jak nepanikařit a zůstat v klidu

• 📉 „Trhy padají! Všechno je v háji!“
• 🏦 „Banka XYZ je v problémech, mám radši všechno vybrat?!“
• 🛢️ „Ropa letí nahoru, inflace je zpět, co s tím?!“
• ⚔️ „Začíná válka! Akcie klesají, mám všechno prodat?!“
• 😷 „Covid se vrací! Čeká nás další lockdown a ekonomická recese?!“
• 🚀 „Další varianta viru! Má smysl investovat, když svět zpomaluje?!“
• 🔋 „Katastrofa v energetice! Budeme bez elektřiny, co to udělá s trhem?“

Tohle není sci-fi. Tohle jsou skutečné scénáře, které se pravidelně dějí. Některé z dnešního pohledu vypadají úsměvně, ale v danou dobu to byly strašáky, které otřásaly trhy i nervy investorů.

Vzpomínáte? „Covid zavře svět, ekonomika zkolabuje!“, nikdo neznal termín „lockdown“. Nebo další zprávy: „Evropa bude bez plynu, čeká nás energetická katastrofa!“, „Lehman Brothers nemůže padnout… Ups, může.“

Každá doba má své černé scénáře. Kdo tehdy panikařil a prodával, přišel o peníze. Kdo měl plán, ten naopak vydělal.

A co udělá většina lidí? Panikaří. Prodávají v nejhorší možnou chvíli, vybírají peníze ze strachu a dělají rozhodnutí, kterých pak litují. Nebo dokonce neinvestují, protože čekají až se to uklidní. Investování není jen o číslech, ale taky o nervech.

A tady přichází klíčová otázka: Jak poznáte, kdy zachovat klid a kdy jednat?

Protože právě v takovou dobu se „rozdávají karty“, rozhoduje se o tom, kdo bude úspěšný. Ne v dobách, kdy všechno roste, média slaví nové rekordy a investování vypadá jako bezpracná cesta k bohatství.

Ne, vítězové se rodí v krizích. Kdo zachová chladnou hlavu, nastaví správnou strategii a udělá správná rozhodnutí, bude v budoucnu těžit.

A tady se ukazuje, proč není dobré být na investování sám. V takových chvílích nechcete hádat, nechcete improvizovat. Chcete se poradit s někým, kdo ví, co dělat.

Co s tím?

• Mít strategii a držet se jí.
• Nenechat se rozhodit krátkodobými výkyvy.
• Nedělat impulzivní rozhodnutí – tohle je investování, ne casino.
• Má smysl si to nastavit správně hned, než to za 10 let napravovat.

Hlavně začněte. Nejhorší investice je ta, kterou jste nikdy neudělali. Pokud si nejste 100% jistí, že víte, co děláte, tak mi radši napište, vyplňte formulář níže.