INVESTOVÁNÍ BEZ STRESU A GOOGLOVÁNÍ

Nejčastější otázky a rady

Tady najdete odpovědi na nejčastější otázky, se kterými se setkávám, a také inspiraci o tom, jak správně o investování přemýšlet.

Ještě jedna věc – každá situace je jedinečná. Pokud chcete konkrétní radu, napište mi a rád vám pomůžu najít nejlepší řešení. Jestli se váš dotaz týká některé z uvedených nejčastějších otázek, stačí ji označit ve formuláři.

Důchodové spoření a penzijní připojištění

Spoření na důchod – Staré nebo NOVÉ PENZIJKO? Jak ho zefektivnit?

Vyplatí se přejít do nového penzijka (DPS)? Pokud máte do důchodu více než 10 let, může být doplňkové penzijní spoření (DPS) zajímavou volbou, zejména pokud vám přispívá zaměstnavatel – v takovém případě může jít o výhodný způsob uložení peněz. Důležité je nastavit vše efektivně, nepřeplácet částku, která vám zajišťuje maximální státní příspěvek, a zbytek peněz investovat výnosněji.

STAČÍ MI NA DŮCHOD PENZIJKO a státní důchod?

Spoléhat jen na stát a penzijní spoření je jako jet autem na dlouhou cestu s prázdnou nádrží a doufat, že po cestě natankujete zadarmo. KOLIK PENĚZ VÁM VLASTNĚ PENZIJKO A STÁTNÍ DŮCHOD ZAJISTÍ? Mnoho lidí si myslí, že to stačí, ale realita je jiná. Ti, kteří využívají širší strategii, mohou mít v důchodu klidně o statisíce více. CO KDYŽ TEĎ NEMÁM VOLNÉ PENÍZE? Pak dává smysl začít alespoň s penzijkem, ale pokud chcete mít opravdu pohodlný důchod, vyplatí se přemýšlet dál. JAKÁ JSOU LEPŠÍ ŘEŠENÍ? Možností je víc – od investic do široce diverzifikovaných aktiv až po strategii pro pravidelný příjem v důchodu.

PENZIJKO a dlouhodobé investování – mám správně nastavený PLÁN?

Investiční plán není jen o tom, kam vložit peníze. Jde o komplexní pohled na celý váš majetek, ne jen o to, co máte u konkrétního poradce, banky nebo fondu. Plán musí: počítat s inflací (tedy reálnou i nominální hodnotou); pracovat s pravděpodobností dosažení cílů a různými scénáři vývoje; jasně definovat rizika, kontrolní mechanismy a to, co se kdy a proč bude dít; ukázat, kam vaše celkový majetek směřuje, zda jde o zdravý a udržitelný směr; řešit rebalancování portfolia, aby bylo stále efektivní.

Již investuji, ale není to ideální

Mám PORTFOLIO, ale nevím, jestli je DOBŘE NASTAVENÉ.

Správné portfolio není jen o výnosu, ale i o riziku a likviditě. Zkontrolujte si: Nejste příliš závislí na jednom firmě/trhu/oboru? Odpovídá vaše alokace vašemu horizontu? Jaké jsou poplatky a daně? Radí vám poradce dostatečně?

Co když moje investice NEBUDOU VÝNOSNÉ

Výnosy nejsou zaručené, ale dají se řídit. Pokud investujete správně, diverzifikujete a dodržujete dlouhodobý plán, pravděpodobnost zisku je na vaší straně. Největší chybou je nechat se ovládnout emocemi a investice prodávat ve špatný čas. Čas na trhu je důležitější než snaha trefit dno a vrchol. Ovšem pokud bude vaše portfolio a plán již od začátku špatně nastaveno, nepomůže vám nic a reálné výnosy nebudou.

NEPLATÍM NA POPLATCÍCH zbytečně moc?

Nízké poplatky jsou fajn, ale důležitější je, co vám investice reálně vydělá. Je rozdíl mezi „levnou“ investicí, která sotva porazí inflaci, a strategií, která přináší reálné výsledky a výnosy. Otázka tedy zní: chcete mít nízké poplatky nebo skutečný výnos? Nejde jen o poplatky, ale o celkovou strategii, plán, diverzifikaci a přístup. Když investujete ve správný čas a do správných aktiv, výsledek může být mnohem lepší než u „levných“ investic bez jasného plánu. Kvalitní řízení investic má hodnotu. Nejlepší investoři vědí, že levné neznamená vždy lepší – důležité je, co skutečně funguje.

Jak v budoucnu ČERPAT PENÍZE z investic?

Není to jen o výběru peněz, ale o chytrém plánování. Důležité je mít dobře nastavenou výběrovou strategii, abyste si zajistili pravidelný příjem, ale zároveň nevyčerpali kapitál příliš rychle. Existují modely, které ukazují, kolik si můžete dlouhodobě vybírat, aniž byste portfolio „vysáli“ příliš brzy. Klíčem je správná kombinace aktiv a postupné přesouvání peněz do stabilnějších nástrojů - důležité je počítat s inflaci.

Chtěl bych investovat, ale ...

JAK ZAČÍT, když jsem v investování úplný nováček?

Začněte od cílů, ne od produktů. Nejprve si odpovězte: K čemu chci investice využít? Kdy peníze budu potřebovat? Jak dlouhý mám horizont? Jaký mám vztah k riziku? A pak kontaktuje investičního poradce, který vám ukáže správnou cestu.

Mám VOLNÉ PENÍZE - kam s nimi?

Držet je na běžném účtu znamená nechat je pomalu požírat inflací. Ideální je rozložit je podle vašich cílů, podle vašeho časového horizontu, a rozložit je mezi krátkodobé, středenědobé a dlouhodobé portfolio (používat kombinaci vhodných nástrojů, např. spořicí účet, termínované vklady, ETF fondy, dividendové akcie, nemovitosti, drahé kovy ...). Důležité jsou vaše cíle.

Co když PŘIJDU O VŠECHNO?

Pokud investujete jako v kasinu, tak ano, můžete přijít o všechno. Ale správně nastavené portfolio riziko rozkládá: široká diverzifikace, uložit peníze do reálných aktiv, postupné investování, ověřené strategie, zavedené firmy a instituce. Ale hlavně, mít plán.

Je teď DOBRÁ DOBA NA INVESTICE?

Důležité není „kdy“, ale „jak“. Chytrý investor nečeká na „ideální okamžik“, ale nastaví strategii, která funguje v jakékoli situaci. Například: Pravidelné investování snižuje riziko špatného načasování; Diverzifikace chrání před velkými výkyvy trhu. Správně nastavené investice fungují v dobrých i špatných časech.

Bojím se recese, inflace, trhu, Trumpa … Mám INVESTOVAT TEĎ NEBO POČKAT?

Recese a výkyvy byly, jsou a budou. Zkušený investor ví, že: když je panika, ceny jsou nízko – dobrá doba nakupovat. Jinými slovy: panika a výprodeje na trzích, je jako Black Friday - jen blázen v tu chvíli prodává, místo aby nakupoval.

Na internetu NĚKDO RADÍ, že mám nakoupit firmu/dluhopis XY, co s tím?

Investování podle influencerů nebo médií je jako řídit auto podle spolujezdců. Zeptejte se sami sebe: Kdo tu radu dává a proč? Jaký má cíle? Sedí to k mé investiční strategii? Je to krátkodobá spekulace, nebo solidní investice? Kolik mohu ztratit?

Raději půjdu do BANKY, za milou paní na přepážce

Je bankovní poradce vždy nejlepší volba? Záleží na tom, co od investičního poradenství očekáváte. Bankéř je ideální volbou pokud: Chcete jen základní produkty (spořicí účet, termínovaný vklad nebo fond); Neřešíte poplatky a výnosy, ale slyšíte na balíčky, které nejsou nejvýnosnější, ale jsou snadno prodejné i pro začínajíci bankéře. Kdy mít bankéře na investice je nevýhoda?: Bankovní poradce nabízí produkty banky, a ne to, co je pro vás nejvýhodnější; Omezené možnosti, výběr investičních nástrojů je omezený; Bankéři pracují s „tabulkovými řešeními“, zatímco nezávislý poradce sestavuje strategii přímo pro vás; Bankéř neřeší plán, cíle, strategii pro výběr, inflaci, strategie ...

Jak si můžu být jistý, že si VYBERU SPRÁVNĚ?

Správný přístup vám může výrazně zvýšit šanci na úspěch. Nejlepší investoři nesází na jednu kartu, ale mají jasnou strategii – kombinují dlouhodobé investice, správně diverzifikují a drží se ověřených principů. Klíč je ve správné kombinaci investičních nástrojů, správném množství, které odpovídají vašim cílům, toleranci k riziku a investičnímu horizontu. A pokud si stále nejste jistí, konzultace s odborníkem vám může pomoci eliminovat zbytečné chyby.

Budu muset se o vše pořád STARAT?

Ne, pokud máte po svém boku někoho, kdo tomu opravdu rozumí. Investování není jen o sledování trhu – je to o zkušenostech, správné strategii, diverzifikaci, řízení rizika a dlouhodobém plánu. Pokud se spoléháte na odborníka, který má systém, ví jak správně reagovat v nejistých dobách, a umí efektivně nastavit výplatu peněz, nemusíte nic složitě řešit. Dlouhodobý plán zohledňuje různé scénáře, takže nemusíte panikařit při každém výkyvu trhu. Vše je optimalizováno pro efektivní čerpání renty, správné načasování, růst majetku a celkový systém.

Jak investují úspěšní investoři?

Jak investují BOHATÍ LIDÉ? Dá se to použít i pro běžné investory?

Miliardáři nevydělali svůj majetek jen tvrdou prací – jejich tajemství je v tom, jak s penězi pracují. Myslíte, že jejich strategie jsou jen pro vyvolené? Ve skutečnosti je můžete použít i vy. Jejich kouzlo spočívá v tom, že diverzifikují, připravují stabilní cashflow, mají efektivní systém a strategii, využivají správné nástroje – jejich kouzle není v tom, že by slepě sázeli na jednu kartu. V ČEM JE ROZDÍL MEZI BĚŽNÝM INVESTOREM A MILIONÁŘEM? Většina lidí investuje nahodile, zatímco milionáři mají jasný systém, který pracuje pro ně. JAK VYPADÁ TAKOVÁ STRATEGIE V PRAXI? Nemusíte mít miliardy, abyste mohli využívat stejné principy – klíčem je dlouhodobý přístup, rozumná kombinace ETF, dividendových strategií a konzervativních aktiv.

Jak si milionáři nastavují PASIVNÍ příjem?

Bohatí lidé budují systém, který jim generuje peníze. Investují do stabilních ETF nástrojů, dividendového portfolia a nemovitostí. Mají ETF portfolia, ze kterých postupně čerpají. Vytvářejí mix růstových a výnosových aktiv, aby peníze stále pracovaly. Vybudovat pasivní příjem není o štěstí, ale o dobře promyšlené strategii.

Když trhy KOLÍSAJÍ, JAK BOHATÍ investují?

Neprodávají v panice – naopak nakupují, když je „sleva“. Využívají propady k tomu, aby získali kvalitní aktiva levněji. Mají dostatek hotovosti, aby mohli investovat ve správný čas. Nehledají „rychlé výhry“, ale drží dlouhodobé investice. Vědí, že emocionální investování = špatné investování. Když potřebují peníze, levně si je půjčí.

Jak MILIONÁŘI přemýšlejí o daních a poplatcích?

Milionáři neřeší jen výnosy, ale hlavně to, kolik jim zůstane v kapse. Minimalizují poplatky – využívají kvalitní nástroje, většinou ETF místo drahých fondů. Optimalizují daně – znají pravidla a hledají efektivní cesty. Využívají dlouhodobé daňové výhody (např. časový test). Správná strategie může znamenat statisíce až miliony navíc.

Proč VYBÍRAJÍ milionáři jednotlivé tituly?

Neinvestují náhodně – sledují pravidla, která jim dlouhodobě fungují a které získlai od odborníků. Nehledají „horké tipy“ – dívají se na fundamenty. Mají širokou diverzifikaci, ale soustředí se na kvalitní aktiva. Hodnotí dlouhodobý potenciál, ne jen aktuální hype. Bohatství se nebuduje rychlými spekulacemi, ale správnými rozhodnutími v čase. Něco si bohatí spravují sami, na většinu bohatství si najímají odborníky.

Chci se o investice starat sám, kde mám začít?

Je lepší investovat SÁM nebo to nechat na ODBORNÍKOVI?

Pokud se chcete investování věnovat naplno, proč ne. Ale nejdřív si dejte čas na vzdělávání – čtěte knihy, studujte investiční strategie, historii trhů a ekonomické souvislosti. Naučte se analyzovat firemní výkazy, rozumět prospektům finančních nástrojů a správně reagovat na dění na trzích. A to je jen začátek. Pokud vás tohle všechno nebaví, raději věnujete čas jiným věcem, nechcete riskovat chyby a chcete mít vše správně nastavené hned od začátku, obraťte se na zkušeného nezávislého poradce.

Jak začít investovat, když tomu NEROZUMÍM?

Přečíst si článek nebo zhlédnout video z vás neudělá investičního experta – stejně jako sledování operace z vás neudělá chirurga. Mnoho lidí má pocit, že po pár hodinách studia už ví dost na to, aby mohli investovat jako profesionálové. Základy se naučit dají rychle, ale praxe je klíčová. K pochopení trhů, rizika a správné strategie je potřeba zkušenosti. Chyby v investování vás mohou stát roky času a peníze. Správný start znamená vyhnout se nejčastějším pastem. Každý se může naučit investovat, ale důležité je začít správně a nezkoušet to metodou pokus–omyl.

Chci PASIVNÍ PŘÍJEM z investic, ale jak na to?

Cest k pasivnímu příjmu je několik. Po zkoumaní zjistíte, že je to kombinace těchto prvků: správná aktiva a nastavení rizik, plánování, dividendové portfolio (zdravé firmy, které vyplácejí stabilní dividendy), dluhopisy (bezpečné bondy, příjem z úroků), nemovitosti (nájmy). Je důležité ze začátku vše správně, jinak budete ztrácet čas a peníze.

ETF – je to opravdu tak jednoduché, jak to vypadá?

ETF fondy zní jako investiční svatý grál, a svým způsobem je – nízké poplatky, široká diverzifikace, žádné starosti. Ale je to tak jednoduché? CO KDYŽ VYBERU ŠPATNÉ ETF? - není ETF jako ETF. Některé kopírují celý trh, jiné jen určité sektory nebo strategie. A některé jsou dražší, než vypadají. JAK VELKÉ RIZIKO VLASTNĚ PODSTUPUJI? - záleží na tom, kam investujete. ETF může být ultra bezpečné i extrémně rizikové – podle jeho zaměření. STAČÍ KOUPIT ETF A NECHAT HO BÝT? - ano… ale taky ne. Rebalancování a správné načasování výběru může rozhodnout o tom, jestli budete v zisku, nebo jen „držením průměru“.

ETF na S&P 500 – geniální investice, nebo past?

S&P 500 je nejčastější volba investorů. Ale je to opravdu nejlepší cesta? „S&P 500 ROSTE DLOUHODOBĚ, NEMŮŽU NA TOM PRODĚLAT, NE?“ - historicky ano… ale ne každá dekáda byla růstová. Například v roce 2000 byl index na vrcholu a trvalo 13 let, než se vrátil na stejné hodnoty. „INVESTUJI DO 500 FIREM, TO JE DOSTATEČNĚ DIVERZIFIKOVANÉ, NE?“ - na první pohled ano, ale skoro třetinu tvoří jen pár technologických gigantů. Když padne Apple nebo Microsoft, index klesne taky. „S&P 500 JE AMERICKÝ INDEX, ALE CO KDYŽ BUDE SILNĚJŠÍ JINÝ TRH?“ - Evropa, Asie nebo rozvíjející se trhy mohou mít v budoucnu větší potenciál. Vsadit jen na USA znamená ignorovat zbytek světa.

Jak začít investovat, když tomu nerozumím?

Musím se o investice STARAT často?

Ano. Dobrým investičním plánem si tyto starosti můžete minimalizovat, ale tak jak je třeba se starat o dům a o zahradu, je třeba se starat také o peníze. Důležité je mít jasně nastavená pravidla, kdy a jak portfolio rebalancovat, jak se budete chovat v propadech, jak budete reagovat na ekonomické dění atd. Ze začátku budou investice "žrout času", ale postupem času se tato frekvence kontroly bude snižovat - ale klíčem je vše na začátku správně nastavit. A vědět kdy vše přizpůsobit ekonomice a trhům.

Chcete konkrétní doporučení na míru?

Ozvěte se mi.

Investování je komplexní oblast a každá situace je jedinečná. Pokud máte další dotazy nebo potřebujete osobní radu, neváhejte mě kontaktovat.

Kontaktní údaje:

Petr Kaštovský - investiční poradce

+420 605 503 236

petr@jakhospodaritspenezi.cz

Pro rychlý kontakt můžete využít následující formulář:

Stručné reference a zkušenost klientů:

"Poprvé jsem měl pocit, že má někdo zájem mé peníze rozmnožovat a ne pouze krájet provize z mých vložených peněz. Odbornost, znalosti, transparentnost, doporučuji."
Richard Marekmanažer, Jihlava

"Petr je člověk na svém místě, vše skvěle vysvětlí, poradí, neslibuje nesmysly, vše je transparentní a dopředu jasné. Mohu jen doporučit."
Petr LněničkaIT, Praha

"Zkušenost, profesionalita, individuální přístup - tak by se daly shrnout mé dojmy ze spolupráce s panem Kaštovským."
David L.IT, Praha

Petra Kaštovského jsem oslovil protože jsem nebyl spokojen s dosavadní správou mých investic. Hledal jsem někoho, kdo má znalosti a zkušenosti, kdo se mnou zahájí dlouhodobou spolupráci a jeho motivací bude můj zisk, nikoliv pouze sepsání smlouvy. Jeho přístup je dlouhodobý, odborný, zodpovědný, profesionální a transparentní. Doporučuji."
Vojtěch Švecživnostník